2025年LPR继续下调的可能性较大，存量房贷利率或再降

来源：吉屋 2025-01-24 17:28:00

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最新LPR利率公布！这次LPR利率还是“按兵不动”，但根据现有的信息显示，在第一季度，LPR继续下调的可能性较大，并且存量房贷利率可能还要降！

1月20日，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年1月20日贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均维持不变。虽然这一次LPR利率还是“按兵不动”，但根据现有的信息显示，在第一季度，LPR继续下调的可能性较大。

前不久，中国人民银行货币政策委员会2024年第四季度例会，会议内容中提到了“择机降准降息”。政策利率的下调将引导银行进一步降低存款与贷款利率，全年降息幅度或达40-50个基点，LPR特别是5年期LPR的下降空间更大，有助于降低企业融资和居民房贷成本。根据专家预测，2025年LPR（贷款市场报价利率）合计降幅预计将达到75个基点。

2025年央行将加大降准降息力度，全年降准幅度可能达到50-75个基点，并可能分2-3次实施。首次降准预计在第一季度前后，以缓解短期流动性压力；三季度可能迎来第二轮降准，以支持经济高质量增长。

同时，以现有3.0%的房贷利率为基准，若降至2.8%-2.9%，对于已有存量房贷的家庭来说降低了不少压力。例如，对于贷款金额为200万元、期限30年的借款人，每下降10个基点，可减少约100元的月供。若全年降息50个基点，月供将减少约500元，累计30年节省超18万元，极大缓解居民还贷压力。

此前，全国公积金贷款利率自2025年1月起已统一下调25个基点至2.85%（首套房）和3.325%（二套房）。预计全年公积金贷款利率有望进一步下调，为购房者提供更多支持。同时，很有可能在今年存量房贷利率也会继续调低25个BP！

除此之外，专家还建议，将存量房贷的利率调整周期改为季度，以便借款人能够及时享受利率下调带来的红利。例如，若某借款人贷款利率在2025年初为3.3%，且LPR在全年内累计下降50个基点，其年内实际还贷成本可较快的降低。

另外，如果今年LPR还将要下调，怎么样能尽快享受到下调后的房贷利率呢？2024年10月底，六大行明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为三个月或六个月，当然还可以保持为一年。需要注意的是，在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整一次，如果贷款人认为未来贷款利率将下行，那么将房贷利率重定价周期调整为三个月，就可能更早地享受到贷款市场报价利率（LPR）下调带来的优惠；如果认为未来贷款利率将上涨，那么将房贷利率重定价周期保持为一年，自己的房贷利率跟随贷款市场报价利率（LPR）上涨就可能会更晚一些。