中国LPR维持不变，房贷利率或继续下降

中国LPR维持不变，房贷利率或继续下降

根据今日，新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，1年期和5年期以上LPR均未调整。当日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%。LPR是贷款利率定价的主要参考基准，每月定期发布。今年以来，1年期和5年期以上LPR分别累计下降35个和60个基点，带动贷款利率保持在历史低位水平。2月，5年期以上LPR下降25个基点；7月，1年期和5年期以上LPR双双下降10个基点。

央行数据显示，10月份新发放贷款加权平均利率为3.5%左右；新发放个人住房贷款利率为3.15%左右，均处于历史低位。总体上看，未来央行仍有可能进一步全面降准0.25至0.5个百分点，既向市场释放中长期流动性，又进一步降低银行资金成本。

房贷利率下降带来的节省

截止上次存量房贷利率调整，大批购房者LPR为3.85%，利率批量下调后为LPR-30BP=3.55%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整后每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。

假设在某一线城市，购房者当前房贷利率为贷款市场报价利率LPR+55BP（贷款发放时首套房贷利率政策），即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，重定价后利率为3.85%—0.3%，即3.55%，比调整前下降0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整后每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。

商贷利率不得低于公积金利率

由于近期商贷利率走低，针对于二套情况下，公积金贷款相较于商贷来说，反而更高。上个月时，广州多家银行已经接到要求：房贷商贷利率，不得低于公积金贷款利率。11月7日开始，广州新增商业住房贷款利率将执行3.0%的下限。而在10月21日LPR下调25个基点后，广州首套房贷利率在2.85%～2.9%。

其原因在于广州上调房贷利率的原因是之前执行的房贷利率过低，相当于LPR-75个基点。比中国人民银行提供参照的存量贷款利率LPR-30个基点还低，过低或者过高都不符合政策要求。

未来公积金政策或有调整

根据前不久的新闻发布会上的表态，未来还有一系列公积金新政即将在路上，例如调低公积金贷款首付款比例、提高公积金贷款额度、放开“商转公”和异地贷款限制等。并且，近期西安个贷率有所减少，自今年年初95%以上，已经有所降低，已经逼近符合商转公的条件。

中国LPR维持不变，房贷利率或继续下降。购房者将从房贷利率下降中获得实质的经济效益。未来公积金政策或有调整，将进一步提升购房者的购房能力。

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